华人购汇5万美元限制将取消，人民币出境拟放宽，可以在加拿大买房吗？

　　近日，中国国家外汇管理局资本项目管理司司长叶海生在社交媒体《中国外汇》上透露：外汇局正在研究有序放宽个人资本项下业务限制，以及取消年度购付汇额度限制。

　　现在正在研究论证允许境内个人在年度5万美元便利化额度内开展境外证券、保险等投资的可行性！

　　这个消息可以说是跟老百姓们关系非常近了。

　　01、放宽外汇管制的好处

　　放宽外汇管制的政策一旦落实，至少有2大好处：

　　1、 国内的小伙伴可以更加畅通无阻地进行海外个人投资。

　　通过国内的券商，无需考虑货币兑换率跟额度，就能够任意买美股跟港股。

　　投资额度为一人每年5万美元，已经不算小了~

　　不过，这钱只能留在国内券商的账户上。

　　2、跨境资本双向流动，人民币汇率水平总体趋于稳定。

　　人民币的汇率更加稳定，也就是说至少虚高或过低的情况出现几率更小。

　　新年前就有小伙伴，留言吐槽说去牛车水汇钱，美元兑人民币汇率就跌到6.47甚至更低。

　　其实近一两年以来，特别是受疫情影响，人民币的汇率一直处在变化中。2020年开始，人民币不断升值，到2021年初更是强势大涨！

　　如果上述正在探讨中的措施落实，那么应该可以减少人民币汇率忽高忽低的情况~

　　02、中国的外汇管制政策

　　2007年之后，中国外汇局实施了个人购汇、结汇年度总额的便利化管理措施。

　　按照流程，个人每年5万美元以内的购汇、结汇，凭身份证可以直接在银行直接办理。

　　如果超过5万美元，需要凭借交易额的证明材料在银行办理。

　　每人每年5万美元已经是最高额度。

　　此外，跨境携带外汇也是不可以的。

　　也就是说，用其他方式如蚂蚁搬家、地下钱庄、虚拟货币进行资产转移的方式都属于违法行为。

　　如果找别人借额度呢？

　　同样也是不行的，甚至被发现了还会被外汇局直接“拉黑”，严重的会被强制剥夺2年换汇额度，总计10万美元。

　　另外，分拆结售汇也是不行的：

　　（1）境外同一个人或机构，同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个以上（含，下同）不同个人，收款人分别结汇。

　　（2）5个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构。

　　（3）5个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别结汇后，将人民币资金存入或汇入同一个人或机构的人民币账户。

　　（4）同一个人将其外汇储蓄账户内存款，划转至5个以上直系亲属，直系亲属分别在年度总额内结汇。

　　（5）同一个人的5个以上直系亲属分别在年度总额内购汇后，将所购外汇划转至该个人外汇储蓄账户。

　　所以大家要注意，别一不小心踩雷了。

　　03、最新外汇出/入境规定

　　跨境汇款

　　现金汇款，一天限额1万美元；

　　账户汇款，一天限额5万美元。

　　现金出境

　　一人每年额度：小于或等于5万美元；

　　高于5000美元的，要跟银行申领《携带证》；

　　高于1万美元的，要跟外汇局申领《携带证》。

　　大额交易报告

　　个人跨境转账大于或等于1万美元，要申报；

　　企业跨境转账大于或等于20万美元，要申报。

　　现金入境

　　金额无上限，大于1万美元需要跟海关申报。

　　现金存款

　　大于1万美元，要申报。频繁多次的小额存款，会被怀疑洗钱。

　　跨境转账入款

　　每人每年大额购汇大于5万美元，要有真实单据。比如留学可以提交入学通知跟学费证明。

　　境内转账入款

　　海外亲友一年赠予超过10万美元，需要申报。

　　04、海外投资到底能不能买房？

　　很多小伙伴也许都会对这样一个问题感兴趣：每年5万美元可不可以在加拿大或者美国投资房产？

　　就目前而言，直接投资海外房产很难，通过基金等金融项目曲线投资可行。

　　首先，国家外汇管理局资本项目管理司叶司长的原文是“外汇局将研究论证允许境内个人在年度5万美元便利化额度内开展境外证券、保险等投资的可行性。”

　　其中明确提到的投资行为包括证券和保险。这是因为证券和保险业务没有物理限制，投资人可以在中国境内换汇5万美元，然后在中国境内找一家有资格经营境外证券、保险业务的机构进行投资。

　　也就是说放开境外投资是重大改变，但境外投资绝不是让外汇变成脱缰野马，监管可以更灵活但绝对不能缺位。

　　沿着这个思路我们就能明白，假设某人在中国境内换汇5万美元，不等于他可以无条件把这笔钱转移到加拿大购买楼花，但他可以在中国境内通过投资房地产基金或者某些涉及房产的金融产品曲线投资加拿大地产项目。

　　但所有投资行为必须在中国监管部门的监管之下。对资本项目来说，有监管的自由才是真的自由。

　　就算不能直接投资，但如果每人每年5万美元额度能够用于投资海外的证券和保险，也将助力加拿大金融市场和房地产市场。

　　以有成年子女的三口之家为例。每年就是15万美元的境外投资额度，这对中国一线和二线城市的富裕家庭来说并非难事。

　　总体来说，叶司长释放的信号符合高层“不断研究推出新的优化管理措施，实现金融市场高水平开放”的中心思想。

　　考虑到综合因素，该政策距离落地还有一段时间，但这段时间恰好给了有心人排兵布阵的机会。

　　对在加拿大、美国的华人来说，从现在起就可以准备适合国内投资者的金融产品，当5万美元便利化额度内开展境外证券、保险等投资的政策落地就有机会第一时间回国推销自己的产品。

　　而在国内却想投资海外的人来说，不动产无疑是更容易理解，更容易掌控的投资类别。

　　目前，美元滥发导致的输入性通胀压力很大，各国政府都要为过剩的美元找一个出口，所以叶司长提到的论证研究也有可能不会拖延很久，所以海外资产配置要早点“打提前量”。

　　加拿大经济发展平稳、金融系统稳健程度世界第一，所以加拿大房产投资前景也是稳的。